Karine, coiffeuse propriétaire & mère monoparentale

Situation et besoins

Karine est propriétaire d’un salon de coiffure et mère d'une charmante petite puce de trois ans. Récemment divorcée, Karine a la garde complète de sa fille qui elle est couverte par l'assurance collective de son père. Karine est venue nous voir car, suite à son divorce elle n'est plus couverte par l'assurance de son ex conjoint et elle aimerait avoir tranquillité d'esprit en ce qui concerne sa santé et ses finances.

Elle veut absolument couvrir son salaire en cas de maladie.

Étant monoparentale Karine veut protéger ses revenus en cas de maladie afin de poursuivre sans tracas son quotidien avec sa fille.

Elle aimerait laisser quelque chose à sa fille en cas de décès.

Bien que le salon prenne lentement de la valeur, étant monoparentale Karine n’a pas cumulé beaucoup en économies et elle aimerait laisser quelque chose de plus consistant à sa fille en cas de décès.

Solution

Nous avons proposé à Karine les solutions suivantes

Rédaction d’un testament & mandat en cas d’Inaptitude
N’ayant pas accès à une assurance collective, Karine doit souscrire l’assurance médicaments du Gouvernement
Prévoir une relève interne dans son entreprise ce qui lui permettait de concrétiser une certaine valeur future pour sa fille
Souscription d’une assurance-vie temporaire 20 ans, le temps de permettre à Karine de gonfler ses actifs successoraux. L’assurance-vie temporaire 20 ans lui permet de respecter son budget
Souscription d’une protection en cas d’invalidité permanente afin de protéger ses revenus d’entreprise avec remboursement des primes en cas de décès ou remboursement des primes à la retraite. Ce qui lui procure comme une épargne ¨forcée¨
Création d’un fond d’urgence au moyen d’une épargne mensuelle dans un CÉLI (compte d’épargne libre d’impôt)

Résultats

Karine est maintenant protégée et ses besoins et objectifs principaux les plus importants ont été couverts.