L’assurance invalidé vise principalement à couvrir le salaire de l’assuré pendant une période d’invalidité dû à un accident ou une maladie, afin qu’il puisse poursuivre sa vie sans tracas. Les prestations représentent habituellement un % votre salaire net régulier, jusqu’à un montant maximal, pour une période prédéterminée mais elle est surtout basée sur vos obligations mensuelles fixes.
L’assurance invalidité personnelle se divise en deux grands groupes définis comme suit :
Une fois acceptée, l’assureur ne peut modifier les primes. Les primes sont habituellement plus élevées que l’assurance non garantie.
L’assureur se réserve le droit de modifier les primes selon l’expérience de la classe de risque.
SI elle est souscrite avant l’âge de 45 ans, cette protection en cas d’invalidité permanente protège vos revenus et vos obligations mensuelles. Rendu à la retraite, si vous n’avez pas fait de réclamation, vous récupérez TOUTES les primes payées (sauf le frais de police)
Un autre produit connexe aux besoins de protection en cas d’invalidité est l’assurance-crédit invalidité qui vise à couvrir tous vos paiements pendant la période d’invalidé.
Fréquemment souscrit auprès de l’institution financière au moment de contracter un prêt hypothécaire. Cependant, le marché individuel offre une proposition de protection souvent mieux adaptée aux besoins du client que le produit souscrit directement avec l’institution financière.